מאת: שרה כהן, יועצת משכנתאות מוסמכת, SMART משכנתאות
במיוחד למי שרוצה לעשות סדר בהלוואות הרבות ולהפחית את ההחזרים – הדברים שחייבים להימנע מהם כדי לא למצוא את עצמכם במצב גרוע יותר.
1. לחתום על הסכם לפני שבדקתם את כל ההצעות משכנתא האפשריות
אז החלטתם לעשות מהלך של איחוד כל החובות וההלוואות למסלול משכנתא אחד? מצוין! זה יכול להיות אחד הצעדים הכי חכמים ומשמעותיים שתעשו, שיכול בבת אחת להקל על ההחזרים החודשיים ולהחזיר לכם שליטה על הכלכלה המשפחתית. אבל כדי שזה יעבוד, חשוב מאוד להימנע מכמה טעויות נפוצות – כאלה שעלולות להפוך את כל התרגיל למסוכן ולא יעיל.
זכרו – אתם עושים עסקה משמעותית מאוד, שתשפיע על ההתנהלות הכלכלית שלכם לשנים ארוכות. אז גם אם ההצעת משכנתא הראשונה נראית מפתה, אל תתפתו לחתום מיד לפני שבדקתם לעומק את כל החלופות. קחו הצעות משכנתא ממספר בנקים למשכנתאות, השוו משכנתאות מבחינת התנאים (ריבית משכנתא, תקופת ההחזר, עלויות נלוות) ובדקו מה הכי משתלם בטווח הארוך. לפעמים הבדלים קטנים לכאורה יכולים להצטבר לחיסכון עצום.
2. לבחור מסלול משכנתא לא ריאלי רק כדי להשיג תשלום נמוך
ברור שהמטרה של איחוד ההלוואות היא להפחית את ההחזרים החודשיים. אבל שימו לב שאתם לא מתפתים לבחור במסלול משכנתא שאמנם ייצור תשלום משכנתא נוח בטווח הקצר, אך יגרור אתכם להוצאות עתק בהמשך. למשל, תקופת החזר ארוכה מדי שתצבור ריבית משכנתא אדירה לאורך הזמן. חפשו את האיזון בין הפחתה מהותית בהחזר מול לוח סילוקין ידידותי לכיס.
3. לשעבד את הנכס ללא חשיבה על הסיכון
איחוד ההלוואות במשכנתא אמנם יוצר בטוחה מול הבנק, אבל הוא מגדיל את הסכום ששועבד כנגד הנכס. במילים אחרות – אתם מגדילים את הסיכון לאובדן הבית אם חלילה לא תעמדו בהחזרים. קחו את זה בחשבון כשאתם סוגרים את הפרטים הסופיים של העסקה, וודאו שאתם לא שמים את הנכס על הכף בגלל הלוואה גבוהה מדי.
4. להסתמך על עצמכם ולא להתייעץ עם יועץ משכנתאות מומחה
אל תניחו שאיחוד החובות הוא תהליך טריוויאלי שאפשר לבצע לבד. מדובר במהלך עם השפעות מרחיקות לכת, שדורש מומחיות וניסיון כדי למקסם את התנאים ולצמצם את הסיכונים. אני ממליצה בחום להיעזר ביועץ משכנתא מקצועי כמוני, שמכיר את כל הטריקים ויודע איך להתנהל מול הבנקים. זה יחסוך לכם הרבה כאבי ראש ויבטיח שאתם עושים את המהלך הנכון.
5. להתייחס לזה כפתרון זמני ולא כצעד לשינוי ארוך טווח
זכרו שאיחוד ההלוואות במשכנתא הוא לא "פטנט" קסם שפותר את כל הבעיות בחיים. כדי שהוא יעבוד לטובתכם לאורך זמן, צריך לשנות את ההרגלים והתפיסות הכלכליות. אל תתפתו לקחת הלוואות חדשות אחרי האיחוד, צמצמו הוצאות מיותרות והתחילו לייצר מנגנוני חיסכון. המהלך הזה הוא נקודת התחלה לדרך חדשה, לא סוף הסיפור.
אם אתם רוצים לדעת עוד על איך עושים נכון את איחוד ההלוואות, או שבשלים כבר להתחיל בתהליך – אני כאן בשבילכם. השאירו פרטים באתר או התקשרו ל058-7113098 לפגישת ייעוץ ראשונית ללא עלות, ואעבור אתכם על כל צעד בדרך לאיחוד מנצח. כי יותר מהכל, חשוב לי שתצאו למסע הזה עם כל הידע וההכוונה שאתם צריכים כדי להצליח.
נשמח לעמוד לשירותכם ולסייע לכם במימוש הפוטנציאל הכלכלי.
צרו קשר עוד היום ונתחיל את המסע המשותף לעתיד פיננסי בטוח יותר.
חייגו עכשיו: 058-7113098
צרו קשר בווטסאפ: 058-7113098
או שלחו הודעה למייל: sarah@smart20.co.il
