מחזור משכנתא יכול להיות כלי אפקטיבי מאוד לשיפור תנאי המשכנתא ולהוזלה משמעותית של ההחזרים השוטפים. עם זאת, חשוב לזכור שמדובר בתהליך מורכב ולא תמיד משתלם שכרוך בעלויות מחזור משכנתא משל עצמו. לכן רצוי מאוד להתייעץ עם מומחה ייעוץ משכנתאות לפני שמבצעים מהלך שכזה.
באופן כללי, יש כמה מצבים עיקריים שבהם אמליץ ללקוחות לשקול מחזור:
- כשחל שינוי משמעותי ומתמשך בסביבת ריביות המשכנתא (ירידה של לפחות 1-2 נקודות האחוז)
- כשחל שיפור פיננסי ממשי במצב של הלקוח (עלייה בהכנסה, קבלת ירושה, מעבר לנכס יקר יותר וכד')
- כשהלקוח מגיע במסגרת המשכנתא הנוכחית לנקודת זמן שבה קיים עדכון בתנאים (עליית ריבית, סיום תקופת הטבה וכו')
במצבים כאלה, נבצע ניתוח מדוקדק של עלות מול תועלת. נבחן את גובה החיסכון במשכנתא האפשרי אל מול העלויות הכרוכות בדמי פתיחת תיק, עמלות פירעון מוקדם, שמאות וכו'. רק אם התועלת הכלכלית ברורה ומשמעותית לאורך זמן, נמליץ ללקוח לקדם את המהלך. גם אז, נלווה אותו ונסייע לו לאורך כל השלבים – החל ממו"מ מול הבנקים, דרך הכנת המסמכים וכלה בהעברה בפועל של ההלוואה למסלול המשתלם יותר.
