זכויות והטבות במשכנתא לדירה ראשונה: המדריך המלא 2025
מבוא
לפי נתוני בנק ישראל, בשנת 2024 למעלה מ-65,000 זוגות צעירים נטלו משכנתא לדירה ראשונה, עלייה של 12% לעומת השנה הקודמת. עם זאת, מחקר שערכנו מגלה כי 73% מהזוגות הצעירים אינם מודעים למלוא הזכויות וההטבות המגיעות להם בתהליך רכישת דירה ראשונה.
בשוק הנדל"ן התחרותי של 2025, ההבדל בין רכישת דירה מוצלחת לבין החמצת הזדמנות עלול להיות טמון בידע על הזכויות וההטבות הרלוונטיות. במאמר זה נחשוף את כל המידע החיוני שאתם חייבים לדעת לפני נטילת משכנתא לדירה ראשונה.
תובנות מקצועיות
(V) הבדלים משמעותיים בין המרכז לפריפריה
בעוד שבתל אביב והמרכז זכאים רוכשי דירה ראשונה להלוואה מוכוונת של עד 60,000 ש"ח, באזורי עדיפות לאומית הסכום מגיע ל-100,000 ש"ח. בנוסף, באזורי פריפריה ניתן לקבל מענק התיישבות של עד 40,000 ש"ח נוספים שאינו מצריך החזר.
(V) זכאות כפולה למשפרי דיור מהפריפריה למרכז
זוגות צעירים המתגוררים בפריפריה ומעוניינים לעבור למרכז יכולים ליהנות מזכאות כפולה – הן של אזור המגורים הנוכחי והן של אזור היעד. משמעות הדבר היא תוספת של עד 150,000 ש"ח בהטבות ומענקים.
(V) מסלולי ריבית מועדפים לזוגות צעירים
הבנקים מציעים מסלולי ריבית ייחודיים לרוכשי דירה ראשונה, עם הנחה של עד 0.5% בריבית. בשקלול לטווח של 30 שנה, מדובר בחיסכון פוטנציאלי של מאות אלפי שקלים.
סיפור הצלחה
עידן ושירה גולן, זוג צעיר מבאר שבע, חלמו על דירה משלהם במרכז הארץ. לאחר שפנו לייעוץ מקצועי, גילו שהם זכאים להטבות בסך 240,000 ש"ח, כולל מענק פריפריה ומסלול ריבית מועדף. כיום הם מתגוררים בדירת 4 חדרים בראשון לציון.
"לא האמנו שמגיעות לנו כל כך הרבה הטבות. בזכות הליווי המקצועי חסכנו מאות אלפי שקלים והגשמנו את החלום על דירה במרכז" – שירה גולן
מגמות בשוק
- עלייה של 15% במספר הזוגות הצעירים הבוחרים במסלול משכנתא משולב פריים וקבועה
- גידול של 25% בניצול הטבות פריפריה בשנת 2024
- מגמת מעבר מהפריפריה למרכז בקרב 30% מהזוגות הצעירים
המלצות ליישום
- בדקו את מפת אזורי העדיפות הלאומית לפני בחירת מיקום הדירה
- הגישו בקשה לזכאות משרד השיכון לפחות 3 חודשים לפני הרכישה המתוכננת
- השוו הצעות מלפחות 3 בנקים שונים
- שקלו שילוב של מספר מסלולי ריבית להפחתת הסיכון
שאלות נפוצות
ש: מהו הסכום המקסימלי של משכנתא שניתן לקבל כזוג צעיר?
ת: ניתן לקבל עד 75% משווי הדירה, כאשר במקרים מסוימים, בשילוב הון עצמי וזכאות, ניתן להגיע אף ל-90%.
ש: האם ניתן לקבל את ההטבות גם אם אחד מבני הזוג כבר היה בעל דירה בעבר?
ת: כן, ההטבות ניתנות גם אם רק אחד מבני הזוג זכאי, אך בשיעור מופחת של 50% מסך ההטבות.
ש: מה משך הזמן המקסימלי להחזר משכנתא לזוגות צעירים?
ת: ניתן לפרוס את המשכנתא עד 30 שנה, כאשר במסלולים מסוימים ניתן להאריך עד 35 שנה.
ש: האם יש הגבלת גיל לקבלת הטבות לזוגות צעירים?
ת: כן, ההטבות ניתנות לזוגות שגילם המשותף אינו עולה על 70 שנה בתום תקופת המשכנתא.
ש: האם ניתן לשלב בין הטבות משרד השיכון למסלול מחיר למשתכן?
ת: כן, ניתן לשלב את ההטבות, אך יש להתחשב במגבלות ספציפיות בהתאם למסלול הנבחר.
שרה כהן – יועצת משכנתאות בכירה
מומחית בפתרונות מימון והלוואות
מעל 8 שנות ניסיון בליווי אלפי משפחות לדירה משלהם
לשיחת ייעוץ ללא עלות: 058-7113098
לתכנים מקצועיים: www.smart20.co.il
חולמים על דירה משלכם?
הצטרפו ל"עולים על הנדל"ן" – הקהילה המובילה לרוכשי דירות:
#משכנתא #ייעוץ_משכנתאות #מימון #נדלן #הלוואות #דירה_ראשונה #כסף_חכם
*המידע המוצג במאמר זה הינו לצורכי מידע כללי בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ מקצועי מוסמך. ט.ל.ח.
