אני מאמינה שהתפקיד שלי כיועצת משכנתאות הוא הרבה מעבר לסייע בקבלת אישור למשכנתא. המטרה האמיתית היא להעניק ללקוחות שלי כלים, ידע ותובנות שיעצימו אותם לקחת שליטה על העתיד הכלכלי שלהם בטווח הארוך.
המשכנתא היא אכן צעד דרמטי ומשמעותי, אך בפועל היא רק נדבך בודד במארג פיננסי רחב יותר הכולל גם חיסכון, השקעות, ביטוח, תכנון פרישה ועוד. המפתח לבריאות פיננסית טמון ביכולת לשלב ולנהל את כלל המרכיבים הללו כיחידה אחת.
לכן, חלק אינטגרלי מהליווי שאני מספקת ללקוחותיי כולל:
- מפגשים תקופתיים המוקדשים לחינוך פיננסי – הקניית מושגים, עקרונות וכלים פרקטיים לניהול כלכלי נבון ויציב לאורך זמן.
- סיוע בבניית וניהול תקציב משפחתי מקיף, הלוקח בחשבון את מלוא ההכנסות וההוצאות ומאפשר בקרה ושליטה על רמת ההוצאה ביחס להכנסה.
- מתן כלים ומוטיבציה לחיסכון קבוע בכל חודש – הן לטווח הקצר (למשל קרן חירום) והן לטווח הארוך יותר (חסכונות ילדים, פנסיה וכו').
- הדרכה על אפיקי השקעה שונים (מעבר לרכישת הנכס עצמו) ועל הדרך לגוון את תיק הנכסים באופן שיפזר סיכונים וישאף למקסם את התשואה.
- סיוע בבניית אסטרטגיה כלכלית ארוכת טווח המתחשבת בציוני דרך עתידיים (לימודים, חתונה, דיור מוגן וכד') ויעדים נכספים.
- מתן ידע וכלים לזיהוי מוקדם של "נורות אזהרה" כלכליות, ולתגובה נכונה במקרה של משברים או שינויים פתאומיים בהכנסה.
- העלאת המודעות לנושא הכנת הדור הבא – חינוך פיננסי לילדים, תכנון נכון של הורשה בין-דורית ועוד.
תהליך הלמידה וההטמעה הזה הוא לא פחות קריטי מההצלחה בהשגת המשכנתא. כי מה התועלת בקבלת ההלוואה אם בהמשך הדרך תתקשו לעמוד בתשלומים או לא תצליחו לנהל אותה ביעילות? הרעיון הוא באמת "ללמד אתכם לדוג", כדי שתוכלו להמשיך ולהתנהל בצורה עצמאית ונבונה.
בסופו של דבר, השאיפה העמוקה שלי היא לראות את הלקוחות שלי לא רק כבעלים של בית חדש – אלא כאנשים החווים תחושת שליטה ובעלות על חייהם הכלכליים, ומסוגלים לקבל החלטות מושכלות שיקדמו אותם ליעדים שהציבו. זוהי העצמה והעברת כלים המשנה חיים במובן העמוק ביותר.
ואני אעשה הכל כדי שתצאו ממפגשי הייעוץ לא רק עם מפתחות לדירה – אלא גם עם מפתחות לחיים פיננסיים בריאים, מאוזנים ומשגשגים. כאלו שיפתחו בפניכם אין סוף אפשרויות חדשות להגשמה עצמית ומשפחתית, ושידליקו בכם את האמונה שהכל אפשרי בעתיד.
