זכויות והטבות במשכנתא לדירה ראשונה – המדריך המלא 2025
מבוא
על פי נתוני בנק ישראל, בשנת 2024 למעלה מ-65,000 זוגות צעירים לקחו משכנתא לדירה ראשונה. מתוכם, רק 40% מימשו את מלוא הזכויות וההטבות שהגיעו להם. המשמעות: אלפי שקלים שנשארו על השולחן.
רכישת דירה ראשונה היא אחת ההחלטות הפיננסיות המשמעותיות ביותר בחיינו. ההתמודדות עם הבירוקרטיה והמורכבות של תהליך המשכנתא יכולה להיות מתישה, במיוחד כשלא מכירים את כל הזכויות.
במאמר זה נחשוף את כל הזכויות וההטבות המגיעות לרוכשי דירה ראשונה, כולל הבדלים בין אזורים שונים בארץ, ונספק לכם את הכלים לקבל את ההחלטות הנכונות.
תובנות מקצועיות
מסלול "מחיר מטרה" מול "דירה בהנחה"
בעוד שתוכנית "מחיר מטרה" מציעה הנחה של עד 20% ממחיר השוק, תוכנית "דירה בהנחה" מאפשרת מימון של עד 90% משווי הדירה. חשוב להבין שניתן לשלב בין התוכניות ולמקסם את ההטבות.
הטבות מס רכישה לזוגות צעירים
זוגות צעירים זכאים לפטור ממס רכישה על דירה ראשונה עד לשווי של 1.8 מיליון ש"ח. מעל סכום זה, המדרגות מתחילות ב-3.5% בלבד, לעומת 5% לרוכשים רגילים.
הבדלי מימון בין המרכז לפריפריה
בפריפריה ניתן לקבל מימון של עד 90% משווי הדירה, לעומת 75% במרכז. בנוסף, הריבית בפריפריה נמוכה בכ-0.3% בממוצע.
סיפור הצלחה
עידן ושירה, זוג צעיר מבאר שבע, חלמו על דירה משלהם אך התקשו לגייס את ההון העצמי הנדרש. באמצעות שילוב נכון של תוכניות סיוע והטבות מס, הם הצליחו לרכוש דירת 4 חדרים בשווי 1.4 מיליון ש"ח עם הון עצמי של 140,000 ש"ח בלבד. החיסכון הכולל: למעלה מ-200,000 ש"ח.
מגמות בשוק
- עלייה של 15% במספר הזכאים למשכנתא מוגדלת בפריפריה
- הרחבת תוכניות הסיוע לאזורי עדיפות לאומית
- מסלולי מימון חדשים לבעלי הכנסה לא קבועה
המלצות ליישום
- בדקו זכאות לכל תוכניות הסיוע הממשלתיות
- השוו בין לפחות 3 בנקים למשכנתאות
- תכננו מראש את מבנה המימון והריביות
- התייעצו עם יועץ משכנתאות מוסמך
שאלות נפוצות
ש: האם ניתן לקבל משכנתא ללא הון עצמי?
ת: בפריפריה ניתן לקבל מימון של עד 90% בתנאים מסוימים, אך נדרש הון עצמי מינימלי של 10%.
ש: מהו הגיל המקסימלי לקבלת הטבות לזוגות צעירים?
ת: ההטבות ניתנות לזוגות שגילם המשותף אינו עולה על 70 שנה.
ש: האם ניתן לקבל משכנתא על סמך הכנסה מעסק עצמאי?
ת: כן, נדרשים דוחות כספיים של שנתיים לפחות ואישור רואה חשבון.
ש: כמה זמן לוקח תהליך אישור המשכנתא?
ת: בממוצע בין שבועיים לחודש, תלוי במורכבות התיק ובמסמכים הנדרשים.
ש: האם ניתן לשלב מספר מסלולי משכנתא?
ת: כן, מומלץ לבנות סל משכנתאות המשלב מספר מסלולים להקטנת הסיכון.
יועצת משכנתאות בכירה | מומחית מימון והלוואות
מעל 8 שנות ניסיון בליווי אלפי משפחות לדירה משלהם
לשיחת ייעוץ ללא עלות: 058-7113098
לתכנים מקצועיים: www.smart20.co.il
חולמים על דירה משלכם?
הצטרפו ל"עולים על הנדלן" – הקהילה המובילה לרוכשי דירות:
*המידע המוצג במאמר זה הינו לצורכי מידע כללי בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ מקצועי מוסמך. ט.ל.ח.
