למה חשוב להשוות ריביות בין בנקים?

למה חשוב להשוות ריביות בין בנקים?

%d7%9c%d7%9e%d7%94-%d7%97%d7%a9%d7%95%d7%91-%d7%9c%d7%94%d7%a9%d7%95%d7%95%d7%aa-%d7%a8%d7%99%d7%91%d7%99%d7%95%d7%aa-%d7%91%d7%99%d7%9f-%d7%91%d7%a0%d7%a7%d7%99%d7%9d

מדריך מקיף להשוואת ריביות משכנתא: איך לחסוך מאות אלפי שקלים

מבוא

על פי נתוני בנק ישראל, למעלה מ-70% מרוכשי הדירות בישראל לוקחים משכנתא, כאשר הסכום הממוצע עומד על 1.2 מיליון שקלים. מה שמפתיע הוא שרק 30% מהלווים משווים בין הצעות של יותר משני בנקים.

בעידן של ריביות משתנות ותחרות בין הבנקים, חוסר השוואה בין מסלולי המשכנתא השונים עולה ללווים עשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך חיי ההלוואה. הבעיה המרכזית היא שרוב האנשים אינם מודעים לכוח המיקוח שיש להם מול הבנקים.

במאמר זה נחשוף כיצד השוואה נכונה בין ריביות משכנתא יכולה לחסוך לכם סכומי כסף משמעותיים, ונספק כלים מעשיים לניהול משא ומתן מוצלח מול הבנקים.

תובנות מקצועיות

הבדלי ריבית קטנים משפיעים דרמטית על ההחזר הכולל
הפרש של 0.3% בריבית על משכנתא של מיליון שקל לתקופה של 30 שנה יכול להוביל לחיסכון של למעלה מ-70,000 שקלים בסך ההחזרים. חשוב להבין שכל נקודת אחוז ברמת הריבית משמעותית ביותר לטווח הארוך.

הבנקים מציעים ריביות שונות ללקוחות שונים
הריבית שמוצעת ללקוח מושפעת ממגוון גורמים כמו הון עצמי, יחס החזר להכנסה, היסטוריה פיננסית ואפילו מקום העבודה. לכן, חשוב לא להסתפק בהצעה הראשונה ולנהל משא ומתן.

תמהיל נכון של מסלולי משכנתא חוסך כסף
שילוב חכם של מסלולים שונים (קבועה, משתנה, צמודה) יכול להוביל לחיסכון משמעותי. הניסיון מראה שרוב הלווים שבוחרים מסלול אחד בלבד מפספסים הזדמנויות לאופטימיזציה של המשכנתא.

סיפור הצלחה

עידן ושירה גולן, זוג צעיר מראשון לציון, פנו אלינו לאחר שקיבלו הצעת משכנתא מהבנק שבו מתנהל חשבונם. לאחר השוואה מקיפה והצגת ההצעות למספר בנקים, הצלחנו להשיג להם ריבית נמוכה ב-0.4% מההצעה המקורית.

"לא האמנו שאפשר לחסוך כל כך הרבה כסף רק מהשוואת ריביות. החיסכון המצטבר של כ-100,000 ש"ח לאורך חיי המשכנתא שינה לנו את כל התכנון הכלכלי", מספרת שירה.

מגמות בשוק

  • עלייה בתחרותיות בין הבנקים המובילה להגמשת תנאי המשכנתא
  • מעבר לייעוץ דיגיטלי המאפשר השוואת ריביות מהירה ויעילה
  • שינויים בדרישות ההון העצמי המשפיעים על תנאי המשכנתא

המלצות ליישום

  1. פנו לפחות ל-4 בנקים שונים לקבלת הצעות משכנתא
  2. הכינו תיק לקוח מסודר עם כל המסמכים הנדרשים
  3. השתמשו בהצעות מבנקים מתחרים כקלף מיקוח
  4. שקלו ליווי של יועץ משכנתאות מקצועי

שאלות נפוצות

ש: האם כדאי לקחת משכנתא מהבנק שבו מתנהל החשבון שלי?

ת: לא בהכרח. כדאי להשוות הצעות ממספר בנקים ולבחור את ההצעה המשתלמת ביותר, ללא קשר לבנק בו מתנהל החשבון.

ש: כמה זמן לוקח תהליך השוואת ריביות?

ת: תהליך השוואה יסודי אורך בין שבוע לשבועיים, כולל קבלת הצעות מכל הבנקים וניהול משא ומתן.

ש: האם יש עלות להשוואת ריביות?

ת: השוואה עצמאית היא ללא עלות. עם זאת, ייעוץ מקצועי כרוך בתשלום שבדרך כלל מוחזר דרך החיסכון בריבית.

ש: מתי הזמן הנכון להתחיל בהשוואת ריביות?

ת: מומלץ להתחיל בתהליך כ-3 חודשים לפני מועד לקיחת המשכנתא המתוכנן.

ש: האם אפשר למחזר משכנתא קיימת?

ת: כן, מחזור משכנתא אפשרי ולעיתים משתלם מאוד, במיוחד כאשר חלו שינויים משמעותיים בריביות השוק.

שרה כהן – יועצת משכנתאות בכירה

מומחית בפתרונות מימון והלוואות

מעל 8 שנות ניסיון בליווי אלפי משפחות לדירה משלהם

לשיחת ייעוץ ללא עלות: 058-7113098

לתכנים מקצועיים: www.smart20.co.il

חולמים על דירה משלכם?

הצטרפו ל"עולים על הנדלן" – הקהילה המובילה לרוכשי דירות:

לכניסה לקהילה

#משכנתא #ייעוץ_משכנתאות #מימון #נדלן #הלוואות #דירה_ראשונה #כסף_חכם

*המידע המוצג במאמר זה הינו לצורכי מידע כללי בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ מקצועי מוסמך. ט.ל.ח.

תמונה של שרה כהן יועצת משכנאות

שרה כהן יועצת משכנאות

היי חברים המידע כתוב ע"י אני שמחה להעביר את המסרים והידע המקצועי שלי.

שתפו...

Facebook
LinkedIn
WhatsApp
תחומי התמחות נוספים של חברת SMART

ניהול כל ההליך הבירוקרטי מול הבנקים עד למעמד החיתום בבנק

הנפקת דוח על מסלולי ההלוואה הנבחרים והסבר מפורט על המשכנתא

ניתוח מעמיק של כושר ההחזר על המשכנתא הקיימת או החדשה

תכנון של הרכב ההלוואה (מסלולי ההלוואה)

השגת ריביות השוק הטובות ביותר

ניתוח צורך גובה המשכנתא תוך דגש על אשראי קיים בחשבונכם

פגישת ניהול תזרים וכלכלת המשפחה

בחינת כל האשראי הקיים בחשבון וגיוס הלוואות חכמות במידת הצורך

בניית תיק משכנתא לבנקים השונים וקבלת האישור העקרוני

פיקוח על הלוואת המשכנתא לאורך תקופת ההלוואה

אל תהיו פראיירים ואל תשלמו יותר ממה שהמציאות מחייבת! ייעוץ משכנתאות, שירות מחייב!

כשחושבים על משכנתא לא מתפשרים לוקחים רק את המומחים!

ליעוץ ראשוני ללא עלות
וללא התחייבות חייגו

השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם:

מאמרים נוספים

מורשים לעבוד עם כל הבנקים חברות הביטוח ומימון חוץ בנקאי!

אל תפספסו!!!

השאירו פרטים כאן לקבלת שיחת ייעוץ

      ללא עלות וללא התחייבות!!

שיחה שהצילה משפחות  מלהפסיד מאות אלפי שקלים