מיחזור משכנתא הוא בהחלט כלי חשוב שיכול לשפר משמעותית את תנאי המשכנתא שלקחת בעבר, ובמיוחד להוזיל את תשלומי הריבית השוטפים. אבל חשוב לזכור שזהו גם מהלך לא טריוויאלי שכרוך בעלויות מחזור משכנתא, ולכן צריך לבצע אותו בזהירות ובליווי מקצועי של יועץ משכנתאות.

מבחינתי, כיועצת משכנתאות מנוסה, יש כמה תרחישים עיקריים בהם אני ממליצה ללקוחות לשקול מחזור משכנתא:

א. הסביבה הכלכלית – ירידה משמעותית בריביות המשכנתא בשוק ביחס למה שהיה בזמן לקיחת המשכנתא המקורית.

ב. שינויים פרטניים – שיפור מהותי ביציבות הכלכלית והפיננסית האישית שלכם (למשל עליית שכר, ירושה, מעבר לדירה יקרה יותר).

ג. תנאים חוזיים – הגעה לנקודת זמן בחוזה המשכנתא בה קיימת אופציה אטרקטיבית לפירעון מוקדם.

בכל אחד מהמקרים הנ"ל, אני אבצע קודם כל בדיקה מקיפה של כדאיות המהלך. נבחן יחד בצורה פרטנית את מכלול הנתונים – החל מגובה יתרת ההלוואה, דרך תמהיל מסלולי המשכנתא הקיימים ועד למשתנים אישיים כמו תחזית ההכנסה העתידית. רק אם אני אהיה משוכנעת שהתועלת עולה באופן מובהק על העלות לטווח הארוך, אמליץ לך לקדם את זה.

וגם אם ההמלצת יועץ המשכנתאות בסוף תהיה חיובית, ברור שאני איתך לאורך כל ההליך. אכין עבורך תוכנית פעולה מסודרת, אנהל את המשא ומתן מול הבנקים כדי להשיג את התנאים הטובים ביותר, ואדאג שתצא בסוף עם מסלול משכנתא מיטבי שיחסוך לך הרבה כסף בעתיד.

אז אם אתה כבר עם משכנתא פעילה ומתחיל לתהות האם הגיע הזמן לבחון את הנושא – זה הרגע ליצור איתי קשר. אשמח לשבת איתך, לבצע ניתוח מקיף, ולבנות עבורך את האסטרטגיית מחזור המשכנתא הנכונה ביותר קדימה. המטרה היא שתמיד יהיה לך את השקט הנפשי לדעת שאתה נמצא במסלול המשכנתא האופטימלי עבורך.