באופן עקרוני, ניתן לנסות ולקדם תהליך של מחזור משכנתא באופן עצמאי, אך במרבית המקרים זו תהיה משימה מאתגרת ביותר עבור מי שאינו בקיא ומנוסה בתחום המשכנתאות.

הנה כמה מהקשיים העיקריים שאדם פרטי עלול להיתקל בהם בבואו לבצע את התהליך לבד:

  1. השקעת זמן ומשאבים: ביצוע מחזור דורש היכרות מעמיקה עם שוק המשכנתאות, השוואה בין מגוון רחב של הצעות, ומשא ומתן מול מספר בנקים למשכנתאות. כל אלו דורשים השקעה אדירה של זמן ומשאבים שלא תמיד עומדים לרשות הלקוח הממוצע.
  2. התעסקות מול בנקים מרובים: ללא ליווי מקצועי, הלקוח יידרש לנהל בעצמו את הקשר והתיאום מול מספר רב של בנקים. זו יכולה להיות משימה מתישה ומתסכלת, במיוחד עבור מי שלא מכיר את השפה והנהלים הפנימיים של כל גוף.
  3. קושי בקבלת אישורי עקרון: בנקים נוטים להעדיף עבודה מול גורמים מקצועיים מוכרים, ולעיתים מערימים קשיים על פניות של לקוחות פרטיים בנוגע למחזור. לכן, השגת אישורי עקרון להוזלת תנאים עלולה להיות משימה מורכבת.
  4. פספוס הזדמנויות ומבצעים: שוק המשכנתאות דינמי ומשתנה, ומדי פעם מוצעים מבצעים או מסלולים ספציפיים שלא תמיד מפורסמים לציבור הרחב. ללא "אוזן קרובה לקרקע" של איש מקצוע, קל לפספס הזדמנויות אטרקטיביות.
  5. חוסר הבנה מלאה של הכדאיות: מחזור הוא לא רק עניין של הוזלת ריבית המשכנתא. צריך לבחון את כדאיות המהלך בהסתכלות רחבה, תוך התייחסות לפרמטרים מגוונים כמו שינוי מסלולי משכנתא, קיצור או הארכת תקופה, שינוי יחס ההחזר וכו'. לאדם לא מיומן יהיה קשה לזהות את ההצעה המשתלמת ביותר באמת.

לעומת זאת, ליווי של יועץ משכנתאות מנוסה ומקצועי מעניק ללקוח יתרונות משמעותיים:

לכן, אם אתם שוקלים מהלך של מחזור משכנתא, אני ממליצה בחום לפנות לליווי מקצועי. כיועצת משכנתאות מנוסה, אשמח להעמיד לרשותכם את כל הידע, הניסיון והקשרים שצברתי, כדי להבטיח שתצאו עם העסקה הטובה והמתאימה ביותר עבורכם.

זכרו – לא חייבים להתמודד עם האתגר הזה לבד. תנו לנו להיות השותפים שלכם למסע, ולהוביל אתכם ביד בטוחה אל עבר המשכנתא האופטימלית עבורכם.