באופן עקרוני, ניתן לנסות ולקדם תהליך של מחזור משכנתא באופן עצמאי, אך במרבית המקרים זו תהיה משימה מאתגרת ביותר עבור מי שאינו בקיא ומנוסה בתחום המשכנתאות.
הנה כמה מהקשיים העיקריים שאדם פרטי עלול להיתקל בהם בבואו לבצע את התהליך לבד:
- השקעת זמן ומשאבים: ביצוע מחזור דורש היכרות מעמיקה עם שוק המשכנתאות, השוואה בין מגוון רחב של הצעות, ומשא ומתן מול מספר בנקים למשכנתאות. כל אלו דורשים השקעה אדירה של זמן ומשאבים שלא תמיד עומדים לרשות הלקוח הממוצע.
- התעסקות מול בנקים מרובים: ללא ליווי מקצועי, הלקוח יידרש לנהל בעצמו את הקשר והתיאום מול מספר רב של בנקים. זו יכולה להיות משימה מתישה ומתסכלת, במיוחד עבור מי שלא מכיר את השפה והנהלים הפנימיים של כל גוף.
- קושי בקבלת אישורי עקרון: בנקים נוטים להעדיף עבודה מול גורמים מקצועיים מוכרים, ולעיתים מערימים קשיים על פניות של לקוחות פרטיים בנוגע למחזור. לכן, השגת אישורי עקרון להוזלת תנאים עלולה להיות משימה מורכבת.
- פספוס הזדמנויות ומבצעים: שוק המשכנתאות דינמי ומשתנה, ומדי פעם מוצעים מבצעים או מסלולים ספציפיים שלא תמיד מפורסמים לציבור הרחב. ללא "אוזן קרובה לקרקע" של איש מקצוע, קל לפספס הזדמנויות אטרקטיביות.
- חוסר הבנה מלאה של הכדאיות: מחזור הוא לא רק עניין של הוזלת ריבית המשכנתא. צריך לבחון את כדאיות המהלך בהסתכלות רחבה, תוך התייחסות לפרמטרים מגוונים כמו שינוי מסלולי משכנתא, קיצור או הארכת תקופה, שינוי יחס ההחזר וכו'. לאדם לא מיומן יהיה קשה לזהות את ההצעה המשתלמת ביותר באמת.
לעומת זאת, ליווי של יועץ משכנתאות מנוסה ומקצועי מעניק ללקוח יתרונות משמעותיים:
- חיסכון בזמן ובמאמץ – היועץ לוקח על עצמו את עיקר הנטל והעבודה, ומאפשר ללקוח להתמקד בקבלת ההחלטות האסטרטגיות.
- גישה למידע וקשרים פנימיים – בזכות ההיכרות העמוקה עם השוק והקשר ארוך השנים עם הבנקים, היועץ "מדבר את השפה" של הגופים ויודע איך להוציא מהם את ההצעות הטובות ביותר.
- ליווי אישי לאורך כל התהליך – היועץ הוא "האיש של הלקוח" מול הבנקים, ותפקידו להיאבק עבורו בכל צומת ולהשיג עבורו את התנאים המיטביים.
- ראייה מערכתית ואובייקטיבית – בניגוד ללקוח הפרטי, היועץ בוחן את התמונה הגדולה ומזהה את הכדאיות האמיתית של כל הצעה למול מצבו הספציפי של הלווה.
- הפחתת בירוקרטיה ועבודת תיאום – היועץ מסנן מהלקוח את מרבית ההתעסקות הבירוקרטית, ומתאם את כל הדרוש מול הבנקים מאחורי הקלעים.
לכן, אם אתם שוקלים מהלך של מחזור משכנתא, אני ממליצה בחום לפנות לליווי מקצועי. כיועצת משכנתאות מנוסה, אשמח להעמיד לרשותכם את כל הידע, הניסיון והקשרים שצברתי, כדי להבטיח שתצאו עם העסקה הטובה והמתאימה ביותר עבורכם.
זכרו – לא חייבים להתמודד עם האתגר הזה לבד. תנו לנו להיות השותפים שלכם למסע, ולהוביל אתכם ביד בטוחה אל עבר המשכנתא האופטימלית עבורכם.