במקרים שבהם ללקוח יש מספר הלוואות משכנתא או נכסים מגוונים, חשוב מאוד לערוך ניתוח מעמיק ומקיף של כלל ההתחייבויות והנכסים הרלוונטיים. כיועצת משכנתאות, זו בדיוק המשימה שלי – לבנות עבור הלקוח תמונה פיננסית מלאה ומפורטת.
במסגרת תהליך זה, אנחנו נבחן לעומק שתי אפשרויות מרכזיות:
- איחוד הלוואות: בוחנים את האפשרות לקחת הלוואת משכנתא אחת גדולה שתחליף מספר הלוואות קיימות. המהלך יכול לפשט משמעותית את ניהול החוב, ולעיתים אף להוזיל את עלויות המימון הכוללות.
- מימון מחדש (Refinance): בוחנים אפשרות למנף נכסים נוספים (כגון נכס מניב או נכס פנוי משעבוד) כבסיס לגיוס משכנתא נוספת או מחזור משכנתא בתנאים משופרים.
העיקרון המנחה הוא להשיג תמונה רחבה והוליסטית של מצב החובות והנכסים, ולזהות את המרחב לייעול ולחיסכון שנפתח בעזרת נכסים אלו.
בסוף התהליך, אנחנו שואפים להגיע לתמהיל אופטימלי המאזן בין צורכי הלקוח, יכולת ההחזר שלו ורמת הסיכון שהוא מוכן לקחת. המטרה היא למצות את אפשרויות החיסכון והייעול תוך שמירה על זהירות, אחריות ואיזון נכון בין הנכסים וההתחייבויות.
התהליך הזה דורש לא מעט ידע מקצועי וניסיון בתכנון משכנתאות מורכבות, ובדיוק בשביל זה אני כאן – כיועצת משכנתאות בכירה שיודעת לתת מענה גם למקרים הייחודיים ולסוגיות המאתגרות ביותר.
אם גם אתם משלמים כיום מספר משכנתאות או מחזיקים בנכסים מרובים, צרו עמי קשר לבדיקת מצבכם הפיננסי. ביחד נעבור על האפשרויות השונות לאיגום ההלוואות ולמינוף יצירתי של מכלול הנכסים, כדי לייצר עבורכם משכנתא אופטימלית שתתאים לצרכים הספציפיים שלכם.
