שלב איסוף המסמכים והגשת הבקשה לבנק הוא לעתים המתסכל ביותר בתהליך המשכנתא, בגלל ריבוי הדרישות והבירוקרטיה הכרוכה בהן. אבל אם נערכים לזה נכון מראש עם רשימת המסמכים הנדרשים, ניתן לצלוח את השלב הזה בקלות יחסית ולחסוך הרבה כאב ראש.
באופן כללי, הבנקים ידרשו מכם 4 קטגוריות עיקריות של אישורים:
- הוכחות הכנסה – צילומי תלושי שכר של 3 חודשים אחרונים, שומות מס של שנתיים אחרונות אם אתם עצמאיים, הסכמי שכירות של נכסים מניבים, וכל אסמכתא אחרת שמעידה על ההכנסות השוטפות והיציבות שלהן.
- מסמכי עבודה – אישור העסקה ממקום העבודה הנוכחי, פירוט ותק וזכויות סוציאליות במקרה של חשבון עו"ש – דפי חשבון של 3 חודשים אחרונים המציגים את ההכנסות וההוצאות השוטפות שלכם.
- מידע פיננסי – מידע על חובות והתחייבויות קיימות (הלוואות, משכנתאות, יתרות אשראי), דו"חות על נכסים פיננסיים קיימים (תיקי השקעות, קופות גמל וכד'), ואישורי יתרות מהבנקים השונים בהם אתם מנהלים חשבונות.
- מסמכים משפטיים של הנכס – חוזה רכישה/מכר מפורט, נסח טאבו מעודכן, אישורי זכויות מהרשויות, ובמקרה של דירה בבניה – פרטי הקבלן וחוזה הפיקוח עליו.
בנוסף, ייתכנו דרישות פרטניות יותר כמו פוליסות ביטוח חיים, אישורי עריכת צוואה, הסכם ממון בין בני זוג ועוד – בהתאם למקרה הספציפי ולדרישות הבנק.
אבל אל דאגה, אתם לא לבד במשימה המורכבת הזו. אני אתן לכם רשימה מסודרת של כל מה שצריך להגיש, אסביר את המשמעות של כל מסמך, ואדאג לעבור איתכם יחד על התיק כדי לוודא שלא חסר שום פרט חשוב לפני שמגישים אותו לבנק.
ואם בכל זאת יהיו "דרישות מוזרות" מצד הבנק, או עיכובים בירוקרטיים לא צפויים, אדע להפעיל את הקשרים שיש לי מול הגורמים הרלוונטיים בשביל לזרז את התהליך עד כמה שניתן. מבחינתי, תפקידי לא רק לוודא שהתיק שלכם מוגש בצורה המקצועית והמנומקת ביותר, אלא גם לתת לכם את השקט הנפשי שאפשר להתמקד בתהליך עצמו מבלי להילחץ מהניירת.
נשמח לעמוד לשירותכם ולעזור לכם להשיג את המטרות הפיננסיות שלכם בצורה המיטבית.
