ההבדל המהותי בין משכנתא רגילה לבין משכנתא מחודשת שעוברת מחזור נעוץ בנקודת הזמן והמצב בהם נלקחת ההלוואה:
- משכנתא רגילה נלקחת כאשר אין הלוואה פעילה על הנכס. לרוב מדובר ברכישת נכס חדש או במיחזור הלוואות לא-משכנתאיות. כאן המיקוד הוא בעיקר בסכום ההלוואה הנדרש, שיעור הריבית המתקבל ותקופת ההחזר הרצויה.
- משכנתא שעוברת מחזור, לעומת זאת, מתייחסת למצב שבו כבר קיימת הלוואת משכנתא פעילה על הנכס. המטרה המרכזית של הליך מחזור המשכנתא היא לשפר את תנאי ההלוואה הקיימת ולהתאימם למצב הנוכחי של הלווה.
בתהליך של מחזור משכנתא נבחנים מחדש מגוון פרמטרים שחורגים מעבר לסכום, ריבית ותקופה:
- בחינת הריבית אל מול תנאי השוק העדכניים.
- התאמה של גובה ההחזר החודשי – הקטנה או הגדלה שלו בהתאם ליכולת הנוכחית.
- שינוי תמהיל המסלולים – חלוקה שונה בין מסלולי משכנתא כמו קבועה, צמודה, פריים וכו'.
- קיצור או הארכה של תקופת ההלוואה על פי הצורך והיכולת.
חשוב להדגיש כי מחזור המשכנתא אמור לשקף את השינויים המשמעותיים שחלו בחייו של הלווה ובסביבה הכלכלית מאז נטילת המשכנתא המקורית. לכן, תהליך זה דורש חשיבה פיננסית ארוכת טווח, שלוקחת בחשבון את מכלול ההיבטים לא רק בהווה, אלא גם שנים קדימה.
המטרה הסופית של מחזור משכנתא היא למקסם את התועלת הכלכלית עבור הלווה. בעזרת התאמה מדויקת של תנאי המשכנתא למצבו העדכני, ניתן להשיג משכנתא אופטימלית שתתאים לצרכים הנוכחיים והעתידיים שלו.
אם אתם שוקלים לעשות מחזור משכנתא, או סתם רוצים לבחון את האפשרויות העומדות בפניכם – אני זמינה כאן עבורכם. כיועצת משכנתאות מנוסה אשמח ללוות אתכם בתהליך, לבצע עבורכם סקירה מעמיקה של תכנון המשכנתא הנוכחית שלכם, ולאתר הזדמנויות למינוף ולייעול שלה. יחד נתפור חליפה פיננסית שתתאים לכם כמו כפפה ליד, עכשיו ובעתיד.
