המצב האידיאלי הוא שנגיע לבנק עם לפחות 25%-30% הון עצמי למשכנתא.
זה הסטנדרט המקובל בענף, שנותן לכם כוח מיקוח משמעותי וגם משקף יכולת החזר יציבה יותר. אבל אנחנו לא חיים בעולם אידיאלי, ולא תמיד יש באפשרותנו לחסוך את הסכומים הדרושים.
הדבר הראשון שחשוב להבין הוא שגם אם ההון העצמי שצברתם נמוך משמעותית מהרף הזה, עדיין לא הכל אבוד. ישנן כמה אפשרויות לגשר על הפער:
- מחזור משכנתא קיימת – אם בבעלותכם נכס אחר שבגינו שילמתם כבר חלק מהקרן, ניתן לנצל זאת כמקור הוני נוסף.
- משכנתא משלימה – ניתן לקחת הלוואה נוספת בנוסף למשכנתא הרגילה, שתממן את הפער בין ההון העצמי לסכום הנדרש.
- מענקים והטבות לזכאים – למשפחות רבות מגיעות הטבות ייחודיות כמו מענק מחיר למשתכן, הנחת זוגות צעירים, סיוע בשכר דירה ועוד. ניתן להשתמש בכספים אלו כתוספת להון העצמי.
- הלוואות משפחתיות – במידה וההורים או קרובי משפחה אחרים מסכימים "להלוות" לנו חלק מהסכום הדרוש, זה יכול להוות מקור הון עצמי בעיני הבנק.
- ערבים נוספים למשכנתא – צירוף של ערבים בעלי חוסן פיננסי יכול לשפר משמעותית את איכות התיק מבחינת הבנק.
כמובן שלכל אחת מהדרכים האלו יש יתרונות וחסרונות שחייבים לקחת בחשבון בראייה ארוכת טווח. לכן אני ממליצה לכל מי שמוצא עצמו במצב הזה לשבת איתי לייעוץ מקיף. נעבור יחד על כל האופציות הרלוונטיות, נחשב את העלויות לטווח הארוך, וננסה למצוא את הנוסחה האופטימלית שתאפשר את המימון למרות האתגר ההתחלתי.
האמינו לי שאין סיפוק גדול יותר מאשר לסייע למשפחה נהדרת להתגבר על המכשול הזה ולהגשים את החלום שלה בדרך הטובה והמשתלמת ביותר. בואו נמצא ביחד את הפתרון שיעבוד בשבילכם. זה בהחלט אפשרי.
